跨境理財通2.0啟動後，大灣區居民跨境配置財富產品的規模持續增加。財經事務及庫務局7月8日在立法會書面回覆中表示，截至2026年5月底，參與跨境理財通的個人投資者超過18.1萬人，跨境匯劃金額包括粵港澳超過1,380億元人民幣。
對香港金融市場而言，這組數字反映跨境理財通不再只是試點概念，而是逐步形成實際資金流。下一步能否擴大產品、降低操作摩擦和加強投資者教育，會影響香港資產及財富管理中心的吸引力。
內地投資者使用香港產品增加
政府回覆指，跨境理財通2.0優化措施自2024年2月啟動後，投資於香港財富產品的內地投資者由約2.5萬人增至約12.6萬人。
這反映內地投資者對香港財富產品的需求在增加。當產品範圍和銷售渠道逐步打開，香港銀行、券商和基金平台便有更大空間服務大灣區客戶。
產品範圍較1.0更寬
政府表示，跨境理財通2.0納入所有在香港註冊成立、獲證監會認可、非複雜且主要投資於大中華地區的股票基金，且不限風險等級。
其他可納入產品包括低至中高風險基金，但排除單一新興市場股票基金及高收益債券基金；亦包括低至中風險且非複雜的債券等。這些安排比早期試點更接近實際資產配置需要。
金融互聯互通仍要防止銷售落差
跨境理財通涉及內地、香港和澳門三套監管體系，採取先行先試、循序漸進方式。這種安排的好處是風險可控，但也意味產品說明、銷售合規和客戶理解仍然需要時間磨合。
政府提到會密切留意市場發展及運作情況，並與內地監管機構研究進一步優化措施。對投資者而言，產品更多不等於風險更低，仍要理解匯率、流動性、市場波動和產品結構。
香港角色取決於平台能力
香港要鞏固資產及財富管理中心地位，不能只靠單一通道，而要把基金互認、跨境理財通、綜合基金平台、人民幣產品和專業人才培訓連成生態。
若平台、產品和服務體驗能持續改善，跨境理財通將不只是大灣區居民的投資工具，也會是香港金融服務向內地市場延伸的重要路徑。