警長涉保險詐騙 市場關注合規與監管
對投保人而言，買保險講求信任與透明；對業界與投資者來說，佣金制度與合規把關同樣重要。近日有警務人員被指涉嫌與保險代理合謀，以「傀儡代理＋虛假投保」方式套取佣金回贈，事件牽涉多名熟人關係網，反映保險分銷環節存在合規風險與內控漏洞，值得各方檢視。
起訴詳情｜20宗投保申請涉虛假陳述
廉政公署表示，涉案的36歲警長與5名同案被告（29至45歲）在2016年至2024年間，先後向兩間保險公司作出虛假陳述，意圖詐騙而誘使公司承保20份保單，並向相關代理發放佣金、花紅及津貼等款項，合共約300萬元。
被指主導的警長被控20項欺詐罪；另被指於2021年1月至5月間與保險公司人員及他人串謀製造虛假學歷文件，以安排其中一名被告入職參與該等活動，因而再被控一項「串謀製造虛假文書」罪。其餘5名被告則按各自涉案程度，面對1至12項不等的相關罪名。
法庭程序
6名被告已獲保釋，案件定於明日於東區裁判法院提堂。需強調的是，所有被告在法庭定罪前均享有無罪推定。
手法拆解｜「傀儡保險代理」如何套取佣金？
所謂「傀儡保險代理」，是指名義上持牌或被安排入職的代理，但實際不負責合規的銷售與跟進，其存在主要用作觸發佣金、花紅或津貼發放。
在本案指稱情況下，懷疑以家人、友人及同袍充當代理或投保人，並以失實資料提交投保，藉承保通過累積業績指標，從而領取獎酬。此類行為一旦屬實，或同時觸犯欺詐及虛假文書等罪行，亦有機會違反保險業相關操守與合規要求。
業界影響｜中介合規、內控審核與反洗黑錢把關
事件或促使保險公司、保險經紀及代理商加強以下三方面：
一）身份與文件核驗
強化對代理入職資格、學歷證明及專業考試紀錄的獨立驗證；對投保資料（職業、收入來源、保費支付人）實施抽查與科技校驗。
二）佣金與花紅機制
重整佣金發放與提前墊支規則，設立「回溯剔除」條款及合規「黑名單」機制；對異常高轉化率或短期集中投保的代理帳戶啟動專項審核。
三）數據風控與關聯網絡
以數據分析識別可疑關聯：如投保人與代理的關係網、同址／同卡／同IP申請、短期退保或改保頻率、異常支付路徑等，及早預警。
公眾關心｜投保人如何自保？
與持牌中介交易：可於保險業監管局平台查核牌照與隸屬關係。
自行核對投保資料：在簽署前逐項核實問卷內容，避免被他人代填。
保存往來紀錄：包括產品建議書、風險披露與資金收據。
警覺「回贈」與不尋常誘因：高回贈可能與合規風險掛鈎。
參考連結
— 廉政公署 ICAC：https://www.icac.org.hk
— 律政司（檢控與法律資訊）：https://www.doj.gov.hk
監管視角｜制度防線如何補強？
保險公司與分銷渠道可考慮把「雙簽＋錄音留痕」常態化；加密「陌生關係投保」與「同網絡集中投保」的監測閥值；對內部人員（含合作機構）推行年度誠信審核與利益申報；同時配合保監與執法部門共享可疑模式與案例庫，以「監管科技（RegTech）＋執法聯動」減少制度套利空間。
灣聲評說
從時間跨度看，案件涉2016年至2024年，若最終屬實，說明「人情網絡＋佣金驅動」的老問題，在數碼化銷售時代仍舊頑固。金融中介的信任，不應建立在「熟人」而是「制度」之上：入職驗真、投保問卷實填、佣金參數透明、數據風控前置，缺一不可。廉署起訴只是第一步，真正的修復在於行業自強與監管技術升級；唯有把每一個可能的套利點封口，保險市場的公信力才會愈滾愈厚、愈走愈穩。
